Um seguro viagem costuma cobrir despesas médicas de urgência no exterior, evacuação ou repatriamento sanitário, cancelamento e interrupção da viagem, bagagem e objetos pessoais perdidos ou atrasados, atrasos no transporte e responsabilidade civil. O que você recebe de fato depende da apólice, por isso, antes de contratar, verifique a franquia, os limites de cada cobertura e as exclusões, como doenças preexistentes, incidentes ligados ao álcool, esportes de risco e viagens a regiões que o seu governo desaconselha.
Duas apólices podem parecer iguais e ser muito diferentes nos detalhes. Este guia explica as coberturas mais comuns, o que observar nas letras miúdas e como costuma funcionar um pedido de indenização. São apenas informações gerais: as condições variam de seguradora para seguradora, e o que vale é o texto da apólice que você recebe.
O que um seguro viagem normalmente cobre?
A maioria das apólices é formada por várias coberturas. Nem todas incluem todas elas, e algumas são opcionais, mas estas são as mais comuns:
- Despesas médicas de urgência: tratamento de uma doença ou lesão repentina durante a viagem, como uma consulta médica ou uma internação.
- Evacuação e repatriamento sanitário: transporte para um hospital adequado, ou para casa, quando um médico considera necessário.
- Cancelamento e interrupção: custos pagos antecipadamente que você não consegue recuperar se precisar cancelar ou encurtar a viagem por um motivo previsto na apólice.
- Bagagem e objetos pessoais: itens perdidos, roubados ou danificados, às vezes com cobertura separada para passaporte, dinheiro ou objetos de valor.
- Atraso e perda de conexão: ajuda com custos extras, ou um valor fixo, após um atraso de certa duração.
- Responsabilidade civil: cobertura se você for legalmente responsável por ferir alguém ou danificar bens de terceiros.
Muitas apólices também incluem um serviço de assistência 24 horas, que pode ajudar você a encontrar um hospital, acertar o pagamento e organizar o transporte.
Emergências médicas, evacuação e repatriamento
Para a maioria dos viajantes, a cobertura médica é o principal motivo para contratar um seguro. O atendimento de saúde no exterior pode ser caro, e a cobertura de saúde do seu país pode não valer fora dele ou pagar só uma parte. Não presuma que ela substitui um seguro viagem.
A evacuação e o repatriamento pagam a sua transferência para um hospital capaz de tratar você, ou o seu regresso para casa, quando isso é necessário do ponto de vista médico. Em regiões remotas ou em ilhas, essa pode ser a parte mais cara de uma emergência. As apólices costumam exigir que o serviço de assistência autorize e organize a remoção, então fale primeiro com ele sempre que puder. Para preparar a saúde antes de viajar, veja o nosso artigo sobre o básico da saúde em viagens.
Cancelamento, atrasos, bagagem e responsabilidade civil
A cobertura de cancelamento reembolsa custos pagos antecipadamente e não reembolsáveis, como passagens ou hospedagem, se você não puder viajar por um motivo aceito pela apólice, por exemplo uma doença grave. Mudar de ideia, ou um problema que você já conhecia ao contratar, normalmente não está coberto. A cobertura de interrupção funciona de forma parecida quando você precisa encerrar a viagem antes. A de atraso costuma ser modesta. Se o seu voo for cancelado, a companhia aérea pode ter obrigações próprias; o nosso artigo sobre voos cancelados explica isso.
A cobertura de bagagem geralmente tem um limite por item e um limite total, e objetos de valor como celulares e câmeras podem ter limites menores. Itens deixados sem vigilância costumam ser excluídos. A responsabilidade civil é fácil de esquecer, mas importa se você ferir alguém ou danificar algo sem querer. Acidentes com veículos motorizados costumam ficar fora dessa cobertura.
O que verificar nas condições da apólice?
O resumo mostra o que a apólice oferece; as condições gerais mostram quando ela não paga. Antes de contratar, observe estes pontos:
- Franquia: o valor que você paga do próprio bolso em cada sinistro. Veja se ela se aplica por pessoa ou por ocorrência.
- Limites: o valor máximo de cada cobertura e eventuais sublimites para um único item, objetos de valor ou dinheiro.
- Doenças preexistentes: muitas apólices as excluem, a menos que você as declare e a seguradora as aceite. Declare com honestidade, porque doenças não declaradas são um motivo comum de recusa.
- Álcool e drogas: sinistros ligados à embriaguez ou ao uso de drogas costumam ser recusados ou reduzidos.
- Esportes e atividades: esqui, mergulho, andar de moto ou scooter e trekking em grande altitude podem exigir uma cobertura adicional ou não ser cobertos. Pilotar sem habilitação válida ou sem capacete também pode deixar você sem cobertura.
- Alertas oficiais de viagem: se você for a um país ou região que o seu governo desaconselha, talvez não tenha cobertura lá. Consulte os alertas oficiais do seu país ao reservar e de novo antes de partir.
- Quem e onde: confirme que todos os viajantes constam da apólice, que o seu destino está incluído e que a duração da viagem se encaixa nela.
Se algo não estiver claro, pergunte à seguradora e guarde a resposta por escrito.
Seguro por viagem, anual ou do cartão de crédito: qual escolher?
Um seguro por viagem cobre um único deslocamento. Uma apólice anual multiviagem cobre várias viagens ao longo de um ano, normalmente com duração máxima por viagem. Se você viaja com frequência, ela pode ser mais prática, mas verifique esse limite e as regiões incluídas.
Alguns cartões de crédito incluem seguro viagem. Isso pode ser útil, mas muitas vezes é mais limitado do que uma apólice própria: pode valer só se a viagem foi paga com aquele cartão, ter limites médicos menores ou excluir doenças preexistentes e familiares. Leia as condições com a mesma atenção que daria a qualquer apólice.
Quando contratar e é preciso para o visto?
Se você quer cobertura de cancelamento, contrate a apólice logo depois de reservar. Em geral ela só protege contra fatos ocorridos depois do início da apólice, então contratar na véspera da viagem quase não protege as semanas anteriores.
Alguns países exigem seguro saúde ou seguro viagem para conceder o visto ou permitir a entrada, às vezes com requisitos mínimos. Essas regras mudam, por isso consulte o site oficial da embaixada ou do consulado do seu destino antes de fazer o pedido.
Como fazer um pedido de indenização?
Com os documentos certos, o pedido corre muito melhor. Se algo der errado:
- Ligue primeiro para a central de assistência em caso de emergência médica ou de uma grande mudança de planos, a menos que precise de atendimento urgente imediatamente. Salve o número no celular e anote-o também em papel, junto com o número da apólice.
- Comunique perdas e roubos rapidamente. Registre um boletim de ocorrência por escrito em caso de roubo e peça um registro por escrito à companhia aérea se a bagagem for extraviada ou atrasar.
- Guarde todos os documentos. Relatórios médicos, recibos e comprovantes de atraso são provas. Fotografe-os como cópia de segurança.
- Faça o pedido dentro do prazo. As apólices definem prazos para comunicar o sinistro e enviar os documentos.
Se você está planejando uma viagem com alguém que conheceu no mytripdate, onde dá para ver quem vai à mesma cidade nas mesmas datas, trocar mensagens e conferir se um perfil é verificado, lembre-se de que cada um precisa do seu próprio seguro. Compartilhe também o número de assistência da sua seguradora com o seu companheiro de viagem, para que outra pessoa possa ligar se você não puder.
Perguntas frequentes
O seguro viagem é obrigatório?
Muitas vezes é opcional, mas alguns países o exigem para o visto ou para a entrada. Verifique os requisitos oficiais do seu destino antes de fazer o pedido ou viajar.
O seguro viagem cobre doenças preexistentes?
Muitas vezes só se você as declarar e a seguradora aceitar cobri-las, às vezes com custo adicional. Se você não declarar uma doença, um pedido relacionado a ela pode ser recusado.
O seguro viagem do meu cartão de crédito é suficiente?
Pode ser, mas a cobertura dos cartões costuma ser mais limitada. Compare os limites médicos, as exclusões e as condições com o que a sua viagem exige.
Posso contratar um seguro viagem depois de já ter saído de casa?
Algumas seguradoras permitem, muitas vezes com um período de carência ou outras condições. É mais simples, e geralmente mais seguro, contratar antes de partir.
