A melhor forma de lidar com dinheiro no exterior costuma ser uma combinação: pague com cartão onde ele é amplamente aceito, leve um pouco de dinheiro vivo na moeda local para lugares que só aceitam espécie e escolha sempre pagar na moeda local quando a maquininha ou o caixa eletrônico oferecer a opção. Antes de viajar, confira quanto o seu banco cobra por pagamentos e saques no exterior, leve dois cartões diferentes e guarde um pouco de dinheiro reserva em outro lugar. Assim você evita a maior parte das taxas desnecessárias e não fica sem saída se um cartão parar de funcionar.
As taxas sobre o dinheiro de viagem raramente são altas em um único pagamento, mas vão se somando ao longo da viagem. Este guia explica a lógica geral por trás delas, para você fazer boas escolhas onde estiver. Taxas e regras variam entre bancos e países e podem mudar, então confirme sempre os detalhes com o seu próprio banco.
Cartão ou dinheiro vivo: o que é melhor no exterior?
Não existe uma resposta única, porque depende do destino. Em alguns países quase tudo pode ser pago com cartão ou celular, até compras pequenas. Em outros, o dinheiro vivo ainda é comum em feiras, lojinhas, transporte local, táxis e restaurantes familiares. Mesmo dentro de um país, cidades grandes e regiões rurais podem ser bem diferentes.
Um caminho prático é pesquisar o destino antes de sair e, ao chegar, observar como os moradores pagam. Use o cartão para os gastos maiores, como hospedagem e restaurantes, porque é mais seguro do que andar com muito dinheiro, e tenha espécie suficiente para os pequenos gastos do dia a dia. Andar com pouco dinheiro de cada vez também limita o quanto você pode perder.
Como funcionam as taxas no exterior e o câmbio?
Quando você paga ou saca dinheiro em outra moeda, o custo costuma ter duas partes. A primeira é uma possível taxa do seu próprio banco pelo uso do cartão no exterior ou em moeda estrangeira, às vezes cobrada como porcentagem e às vezes como valor fixo por transação. A segunda é o câmbio: a cotação usada pelo seu banco ou pela bandeira do cartão pode incluir uma margem em relação à cotação média de mercado que você vê no noticiário ou em sites de câmbio.
Esses custos variam muito entre bancos e tipos de cartão. Alguns cartões são feitos para viagem e cobram pouco ou nada em compras no exterior, enquanto outros cobram em toda compra. Leia a tabela de tarifas do seu banco ou pergunte diretamente antes da viagem, e compare os cartões que você já tem. Saques em dinheiro costumam ser tratados de forma diferente dos pagamentos com cartão, então confira os dois.
Pagar na moeda local ou na sua própria moeda?
No exterior, a maquininha ou o caixa eletrônico pode perguntar se você quer pagar na sua moeda em vez da moeda local. Isso se chama conversão dinâmica de moeda (DCC). Parece prático, porque você vê o valor em uma moeda que conhece, mas aí a conversão é feita pelo fornecedor da loja ou do caixa eletrônico, e não pelo seu banco, e a cotação oferecida muitas vezes é menos vantajosa.
Na maioria dos casos, é melhor escolher a moeda local. Assim é o seu banco que converte o valor, normalmente a uma cotação melhor, mesmo cobrando a taxa habitual para o exterior. Se o caixa perguntar, basta dizer que quer pagar na moeda local. Se a tela mostrar duas opções, leia com atenção, porque o texto nem sempre é claro e a opção na sua moeda às vezes aparece em destaque.
O mesmo vale para os caixas eletrônicos. Se a máquina oferecer converter o saque para você ou mostrar uma cotação “garantida”, recuse a conversão e continue na moeda local. Depois, confira o comprovante ou o app do banco para ver em qual moeda a operação foi cobrada.
Como usar caixas eletrônicos no exterior com segurança e menos custo
Os caixas eletrônicos costumam ser o jeito mais fácil de conseguir dinheiro local, mas podem ter taxas: uma do seu banco e às vezes outra do operador do caixa, que deve aparecer na tela antes de você confirmar. Alguns hábitos ajudam a manter custos e riscos baixos:
- Prefira caixas dentro de uma agência bancária ou junto a ela. Em geral são mais seguros e mais bem conservados do que máquinas avulsas em áreas turísticas, e, se o cartão ficar preso, você pode pedir ajuda aos funcionários.
- Saque de dia, em lugares movimentados e bem iluminados. Evite sacar tarde da noite ou em ruas vazias e preste atenção em quem está por perto.
- Verifique se não há dispositivos de clonagem de cartão. Se a entrada do cartão ou o teclado parecerem soltos, volumosos ou estranhos, ou se algo parecer colado, use outro caixa.
- Cubra o teclado ao digitar a senha. Use a outra mão ou a carteira e não deixe ninguém “ajudar” você no caixa.
- Saque com menos frequência, mas não demais. Como pode haver taxa por saque, sacar menos vezes pode sair mais barato, mas não ande com mais dinheiro do que você poderia perder.
Guarde o dinheiro e o cartão antes de sair do caixa, e não na rua. Se a máquina reter o seu cartão, fale com o seu banco na hora e bloqueie o cartão.
Antes de viajar: seu banco, dois cartões e dinheiro reserva
Um pouco de preparação em casa evita muito estresse no exterior. Antes da viagem:
- Confira se o seu banco pede aviso de viagem. Alguns bancos pedem que você informe para onde vai; outros confiam nos próprios controles contra fraude. Pergunte, para que o cartão não seja bloqueado por um pagamento considerado suspeito.
- Confira seus limites. Descubra seus limites diários de saque e de pagamento e se dá para alterá-los pelo app.
- Leve dois cartões diferentes. Se possível, de bancos ou bandeiras diferentes, e guarde-os em lugares separados. Se um for perdido, bloqueado ou recusado, você ainda tem o outro.
- Tenha um pouco de dinheiro reserva. Uma quantia pequena em uma moeda amplamente aceita ou na moeda local, guardada longe da carteira, ajuda numa emergência.
- Salve o número de emergência do seu banco. Anote também em papel, caso o celular também se perca.
Se você pretende dividir despesas com um companheiro ou uma companheira de viagem, por exemplo alguém que encontrou no mytripdate e que está na mesma cidade nas mesmas datas, combinem antes por mensagem como vão dividir os gastos. Procure um perfil verificado, pague a sua parte e nunca entregue o seu cartão ou a sua senha.
Casas de câmbio no aeroporto, pagamento por aproximação e gorjeta
As casas de câmbio em aeroportos e estações são práticas, mas as cotações costumam ser menos vantajosas do que outras opções. Nem sempre é assim, então compare a cotação e as taxas antes de trocar dinheiro. Se você precisar de espécie ao chegar, pode bastar trocar ou sacar um valor pequeno e conseguir mais depois, na cidade.
Cartões por aproximação e pagamentos pelo celular ou relógio são muito usados em vários países e podem ser rápidos e seguros. Mesmo assim, não são aceitos em todo lugar, e a regra de escolher a moeda local também vale aqui. Antes de viajar, verifique se o seu cartão funciona com o app de pagamento do celular e leve um cartão físico como reserva.
Os costumes de gorjeta mudam muito de um país para outro: em alguns lugares a gorjeta é esperada, em outros já vem incluída na conta ou nem é comum. Pesquise o costume local antes de ir. Também ajuda ter notas pequenas e moedas, porque táxis, feiras e lojinhas podem não ter troco para notas grandes.
O que fazer se o cartão for perdido, roubado ou bloqueado
Se o cartão for perdido ou roubado, congele ou bloqueie na hora pelo app do banco, ou ligue para o número de emergência do seu banco. Confira as transações recentes e informe qualquer coisa que você não reconheça. Depois, passe para o segundo cartão ou para o dinheiro reserva e pergunte ao banco se ele pode enviar um cartão novo ou oferecer outra ajuda enquanto você está fora.
Se o cartão for recusado sem ter sido perdido, o sistema de segurança do banco pode ter bloqueado um pagamento fora do comum. Veja o app ou as mensagens do banco, ou ligue para eles. Muitas vezes o cartão é desbloqueado rapidamente assim que você confirma que o pagamento foi seu.
Perguntas frequentes
É melhor trocar dinheiro antes de viajar ou no destino?
Depende da moeda e de onde você troca. Compare as cotações oferecidas no seu país com as opções prováveis no destino. Muitos viajantes levam um valor pequeno e sacam ou trocam o restante depois de chegar.
Por que a maquininha pergunta em qual moeda quero pagar?
O terminal está oferecendo a conversão dinâmica de moeda. Escolher a sua própria moeda geralmente significa uma cotação menos vantajosa, então, na maioria dos casos, escolha a moeda local.
Preciso avisar o banco que vou viajar?
Alguns bancos pedem, outros não. Confira o app ou o site do seu banco, ou pergunte diretamente antes de sair.
Quanto dinheiro vivo devo levar para o exterior?
Só o necessário para um ou dois dias de gastos que só aceitam dinheiro. Guarde o resto em um lugar seguro e use o cartão onde ele for aceito.
