Pour gérer son argent à l'étranger, le mieux est généralement de combiner : payez par carte là où elle est largement acceptée, gardez un peu d'espèces en monnaie locale pour les endroits qui n'acceptent que le liquide, et choisissez toujours de payer en devise locale quand le terminal ou le distributeur vous laisse le choix. Avant de partir, vérifiez ce que votre banque facture pour les paiements et les retraits à l'étranger, emportez deux cartes différentes et rangez un peu d'argent de secours à part. Vous éviterez ainsi la plupart des frais inutiles et vous ne serez pas bloqué si une carte cesse de fonctionner.
Les frais liés à l'argent de voyage sont rarement élevés sur un seul paiement, mais ils s'additionnent au fil du séjour. Ce guide explique leur logique générale pour que vous puissiez faire de bons choix où que vous soyez. Les frais et les règles diffèrent selon les banques et les pays et peuvent changer : vérifiez toujours les détails auprès de votre propre banque.
Carte ou espèces : que choisir à l'étranger ?
Il n'y a pas de réponse unique, car tout dépend de la destination. Dans certains pays, presque tout se paie par carte ou par téléphone, même les petits achats. Dans d'autres, les espèces restent courantes sur les marchés, dans les petits commerces, les transports locaux, les taxis et les restaurants familiaux. Même à l'intérieur d'un pays, les grandes villes et les zones rurales peuvent être très différentes.
Une approche pratique consiste à se renseigner sur la destination avant de partir, puis à observer comment paient les habitants une fois sur place. Utilisez la carte pour les dépenses importantes comme l'hébergement et le restaurant, ce qui est plus sûr que de transporter beaucoup de liquide, et gardez assez d'espèces pour les petites dépenses quotidiennes. N'avoir que peu d'espèces sur soi limite aussi ce que vous pouvez perdre.
Comment fonctionnent les frais à l'étranger et le taux de change ?
Lorsque vous payez ou retirez de l'argent dans une autre devise, le coût comporte en général deux parties. La première est d'éventuels frais de votre propre banque pour l'utilisation de la carte à l'étranger ou en devise étrangère, facturés tantôt en pourcentage, tantôt sous forme de montant fixe par opération. La seconde est le taux de change : celui qu'applique votre banque ou le réseau de la carte peut inclure une marge par rapport au taux moyen du marché que vous voyez dans les actualités ou sur les sites de change.
Ces coûts varient beaucoup d'une banque et d'un type de carte à l'autre. Certaines cartes sont conçues pour le voyage et facturent peu ou rien pour les paiements à l'étranger, tandis que d'autres prélèvent des frais à chaque achat. Lisez la grille tarifaire de votre banque ou posez-lui directement la question avant le voyage, et comparez les cartes que vous avez déjà. Les retraits d'espèces sont souvent traités différemment des paiements par carte, vérifiez donc les deux.
Payer en devise locale ou dans votre propre devise ?
À l'étranger, un terminal de paiement ou un distributeur peut vous demander si vous préférez payer dans votre devise plutôt que dans la devise locale. C'est ce qu'on appelle la conversion dynamique de devises (DCC). Cela paraît pratique, car vous voyez le montant dans une monnaie que vous connaissez, mais la conversion est alors faite par le prestataire du commerce ou du distributeur, et non par votre banque, et le taux proposé est souvent moins favorable.
Dans la plupart des cas, il vaut mieux choisir la devise locale. C'est alors votre propre banque qui convertit le montant, généralement à un meilleur taux, même si elle applique ses frais habituels à l'étranger. Si le caissier ou la caissière vous pose la question, dites simplement que vous voulez payer en devise locale. Si l'écran affiche deux options, lisez-les attentivement, car la formulation n'est pas toujours claire et l'option dans votre devise est parfois mise en avant.
C'est la même chose aux distributeurs. Si l'appareil propose de convertir le retrait pour vous ou affiche un taux « garanti », refusez la conversion et continuez en devise locale. Vérifiez ensuite sur le ticket ou dans votre application bancaire dans quelle devise l'opération a été débitée.
Utiliser un distributeur à l'étranger en toute sécurité et à moindre coût
Les distributeurs sont souvent le moyen le plus simple d'obtenir des espèces locales, mais ils peuvent entraîner des frais : ceux de votre banque et parfois ceux de l'exploitant du distributeur, qui devraient s'afficher à l'écran avant votre confirmation. Quelques réflexes permettent de limiter à la fois les coûts et les risques :
- Choisissez des distributeurs situés dans une banque ou attenants à une agence. Ils sont en général plus sûrs et mieux entretenus que les appareils isolés des zones touristiques, et vous pouvez demander de l'aide au personnel si votre carte reste bloquée.
- Retirez de jour, dans des lieux fréquentés et bien éclairés. Évitez de retirer tard le soir ou dans des rues désertes, et faites attention aux personnes autour de vous.
- Vérifiez l'absence de dispositif de copie de carte. Si la fente ou le clavier semble mal fixé, épais ou inhabituel, ou si quelque chose paraît collé, utilisez un autre distributeur.
- Cachez le clavier quand vous tapez votre code. Utilisez votre autre main ou votre portefeuille, et ne laissez personne vous « aider » au distributeur.
- Retirez moins souvent, mais pas trop. Comme des frais peuvent s'appliquer à chaque retrait, en faire moins peut coûter moins cher, mais ne portez pas plus d'espèces que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
Rangez l'argent et la carte avant de quitter le distributeur, pas dans la rue. Si l'appareil avale votre carte, contactez immédiatement votre banque et faites-la bloquer.
Avant de partir : votre banque, deux cartes et de l'argent de secours
Un peu de préparation à la maison évite beaucoup de stress à l'étranger. Avant le voyage :
- Vérifiez si votre banque demande d'être prévenue de votre voyage. Certaines banques veulent savoir où vous allez, d'autres s'appuient sur leurs propres contrôles antifraude. Renseignez-vous pour que votre carte ne soit pas bloquée pour un paiement jugé suspect.
- Vérifiez vos plafonds. Renseignez-vous sur vos plafonds quotidiens de retrait et de paiement, et sur la possibilité de les modifier dans l'application.
- Emportez deux cartes différentes. Si possible de banques ou de réseaux différents, et rangez-les séparément. Si l'une est perdue, bloquée ou refusée, il vous reste l'autre.
- Gardez un peu d'argent de secours. Une petite somme dans une devise largement acceptée ou en monnaie locale, rangée à l'écart de votre portefeuille, peut servir en cas d'urgence.
- Enregistrez le numéro d'urgence de votre banque. Notez-le aussi sur papier, au cas où vous perdriez également votre téléphone.
Si vous prévoyez de partager des frais avec un compagnon ou une compagne de voyage, par exemple une personne trouvée sur mytripdate qui se trouve dans la même ville aux mêmes dates, convenez à l'avance par message de la façon de répartir les dépenses. Privilégiez un profil vérifié, payez votre part et ne confiez jamais votre carte ni votre code.
Bureaux de change à l'aéroport, paiement sans contact et pourboires
Les bureaux de change des aéroports et des gares sont pratiques, mais leurs taux sont souvent moins avantageux que d'autres solutions. Ce n'est pas toujours le cas : comparez le taux et les frais avant de changer de l'argent. Si vous avez besoin d'espèces à l'arrivée, il peut suffire de changer ou de retirer une petite somme et d'en obtenir davantage plus tard en ville.
Les cartes sans contact et le paiement mobile avec un téléphone ou une montre sont très répandus dans de nombreux pays et peuvent être rapides et sûrs. Ils ne sont toutefois pas acceptés partout, et la règle du choix de la devise locale s'applique aussi. Avant de partir, assurez-vous que votre carte fonctionne avec l'application de paiement de votre téléphone, et gardez une carte physique sur vous en secours.
Les usages en matière de pourboire varient beaucoup d'un pays à l'autre : dans certains endroits, il est attendu, ailleurs il est inclus dans l'addition ou peu courant. Renseignez-vous sur l'usage local avant de partir. Il est aussi utile d'avoir des petites coupures et de la monnaie, car les taxis, les marchés et les petits commerces ne peuvent pas toujours rendre la monnaie sur un gros billet.
Que faire si votre carte est perdue, volée ou bloquée ?
Si votre carte est perdue ou volée, mettez-la en opposition ou bloquez-la tout de suite dans votre application bancaire, ou appelez le numéro d'urgence de votre banque. Consultez vos dernières opérations et signalez tout ce que vous ne reconnaissez pas. Passez ensuite à votre deuxième carte ou à votre argent de secours, et demandez à votre banque si elle peut vous envoyer une carte de remplacement ou vous aider autrement pendant votre séjour à l'étranger.
Si votre carte est refusée sans avoir été perdue, le système de sécurité de la banque a peut-être bloqué un paiement inhabituel. Consultez votre application ou les messages de votre banque, ou appelez-la. Souvent, la carte est rapidement débloquée une fois que vous avez confirmé que le paiement venait bien de vous.
Questions fréquentes
Vaut-il mieux changer de l'argent avant de partir ou sur place ?
Cela dépend de la devise et de l'endroit où vous la changez. Comparez les taux proposés chez vous avec les options probables à destination. Beaucoup de voyageurs emportent une petite somme et retirent ou changent davantage après leur arrivée.
Pourquoi le terminal me demande-t-il dans quelle devise payer ?
Le terminal vous propose une conversion dynamique de devises. Choisir votre propre devise signifie généralement un taux moins favorable : dans la plupart des cas, choisissez la devise locale.
Dois-je prévenir ma banque de mon voyage ?
Certaines banques le demandent, d'autres non. Consultez l'application ou le site de votre banque, ou posez-lui directement la question avant de partir.
Combien d'espèces emporter à l'étranger ?
Seulement ce qu'il vous faut pour un jour ou deux de dépenses payables uniquement en liquide. Rangez le reste en lieu sûr et utilisez la carte là où elle est acceptée.
