旅遊保險通常保障海外緊急醫療費用、醫療轉送或送返回國、旅程取消與中斷、行李及隨身物品遺失或延誤、旅程延誤，以及對他人的第三人責任。實際能獲得什麼取決於保單內容，所以投保前要確認自負額、各項保障的保額上限以及除外責任，例如投保前已有的疾病、與飲酒有關的事故、高風險運動，以及前往本國政府建議不要前往的地區。
保單乍看相似，細節卻可能差很多。本文說明常見的保障項目、條款細則中要留意的地方，以及理賠通常如何進行。以下僅為一般資訊：條款因保險公司而異，以您收到的保單條款為準。
旅遊保險通常保障什麼？
多數保單由幾個保障項目組成。並非每份保單都包含全部項目，有些屬於可選擇的附約，但最常見的是以下這些：
- 緊急醫療費用：旅途中突發疾病或意外受傷的治療，例如看醫生或住院。
- 醫療轉送與送返回國：醫師認為醫療上有必要時，送往合適的醫院或送回國內。
- 旅程取消與中斷：因保單列明的原因必須取消或縮短行程時，無法退回的預付費用。
- 行李與隨身物品：遺失、遭竊或損壞的物品，護照、現金或貴重物品有時另有規定。
- 旅程延誤與錯過轉機：延誤達到一定時間後，對額外費用的補償或定額給付。
- 第三人責任：依法須對他人受傷或財物損失負責時的保障。
許多保單也附有24小時緊急救援服務，可以協助您尋找醫院、安排付款並規劃轉送。
緊急醫療、醫療轉送與送返回國
對多數旅人來說，醫療保障是購買保險的主要原因。海外醫療費用可能很高，而國內的健康保險在國外可能不適用，或只給付一部分。不要以為它可以取代旅遊保險。
醫療轉送與送返回國在醫療上有必要時，支付把您送到能治療的醫院或送您回家的費用。在偏遠地區或離島，這可能是一次緊急事故中花費最高的部分。保單通常要求由救援服務單位同意並安排，所以只要情況允許，請先聯絡他們。關於出發前的健康準備，請參考我們談旅行健康基本知識的文章。
旅程取消、延誤、行李與第三人責任
旅程取消保障會在您因保單認可的原因（例如重病）無法出發時，給付機票或住宿等已預付且不可退還的費用。單純改變心意，或投保時就已知道的問題，通常不在保障範圍內。旅程中斷保障在您必須提前結束旅行時以類似方式運作。延誤保障的金額通常不高。如果班機被取消，航空公司也可能有自己的責任，我們談班機取消的文章有說明。
行李保障通常設有單件上限和總上限，手機、相機等貴重物品的上限可能更低。無人看管的物品常不在理賠範圍內。第三人責任保障容易被忽略，但如果您不小心讓別人受傷或弄壞他人財物，它就很重要。與汽機車有關的事故通常不在此項保障之內。
保單條款中要確認哪些內容？
保單摘要告訴您保什麼，完整條款則告訴您什麼情況下不賠。投保前請留意以下幾點：
- 自負額：每次理賠需要自己負擔的金額。請確認是每人計算還是每次事故計算。
- 保額上限：每個保障項目的最高給付金額，以及單件物品、貴重物品或現金的個別限額。
- 既往症：許多保單不保障投保前已有的疾病，除非您據實告知並經保險公司同意承保。請據實告知，未告知的疾病是拒賠的常見原因。
- 飲酒與毒品：與酒醉或使用毒品有關的理賠常被拒絕或減少給付。
- 運動與活動：滑雪、潛水、騎機車或高海拔健行等可能需要加保，或完全不在保障範圍內。沒有有效駕照或未戴安全帽騎車，也可能導致無法理賠。
- 官方旅遊警示：如果前往本國政府建議不要前往的國家或地區，在當地可能沒有保障。請在訂購行程時以及出發前，再次查看本國政府發布的官方旅遊警示。
- 誰與哪裡：確認每位旅客都列在保單上、目的地在保障區域內，旅行天數也符合保單規定。
若有不清楚的地方，請向保險公司詢問，並以書面方式保存答覆。
單次保險、年度保險還是信用卡附加保險？
單次保險保障一趟旅行。年度保險保障一年內的多趟旅行，通常對每趟旅行的最長天數有所限制。如果您常出國，年度保險可能比較方便，但要確認這項天數限制和涵蓋的地區。
有些信用卡附有旅遊保險。這可能有幫助，但通常比單獨購買的保單更有限：可能只有用該卡支付旅費時才生效、醫療保額較低，或不保障既往症和家人。請像閱讀任何保單一樣仔細閱讀其條款。
什麼時候投保？辦簽證需要嗎？
如果需要旅程取消保障，請在訂好行程後盡快投保。這項保障通常只適用於保單生效後發生的事件，所以出發前一天才投保，之前幾週幾乎沒有保障。
有些國家把醫療保險或旅遊保險列為簽證或入境的條件，有時還有最低要求。這些規定可能改變，申請前請查看目的地國家大使館或領事館的官方網站。
如何申請理賠？
文件齊全，理賠會順利得多。如果發生問題：
- 先撥打緊急救援電話：遇到醫療緊急情況或行程有重大變動時先聯絡救援服務，除非您需要立即急救。把電話和保單號碼一起存在手機裡，也寫在紙上。
- 盡快通報遺失與遭竊。遭竊時向警方取得書面報案證明，行李遺失或延誤時向航空公司取得書面證明。
- 保留所有文件。診斷證明、收據和延誤證明都是證據。拍照留存作為備份。
- 在期限內申請理賠。保單對通報和送件都有期限規定。
如果您打算和在 mytripdate 上認識的人一起旅行——在這裡可以看到同一時間前往同一座城市的人、互傳訊息，並查看對方的個人檔案是否已驗證——請記得每個人都需要自己的保險。也把保險公司的緊急救援電話告訴同行的人，這樣您無法打電話時，別人可以替您聯絡。
常見問題
旅遊保險是強制的嗎？
通常是自由投保，但有些國家把它列為簽證或入境的條件。申請或出發前請查看目的地的官方規定。
有慢性病的話，旅遊保險會保障嗎？
通常只有在您據實告知並經保險公司同意承保後才有保障，有時需要加費。若未告知某種疾病，與其相關的理賠可能被拒絕。
信用卡附加的旅遊保險夠用嗎？
可能夠用，但信用卡附加的保障通常較有限。請把它的醫療保額、除外責任和條件與這趟旅行的需要比較看看。
已經出發了還能買旅遊保險嗎？
有些保險公司允許，但常有等待期或其他條件。出發前投保比較簡單，通常也比較安心。
