海外でのお金の管理は、たいてい組み合わせがいちばんです。カードが広く使える場所ではカードで払い、現金しか使えない場所のために現地通貨を少し持ち、端末やATMで通貨を選べるときは必ず現地通貨を選びましょう。出発前に、海外での支払いや現金引き出しに銀行がどんな手数料をかけるか確認し、種類の違うカードを2枚持ち、予備の現金を別の場所に分けておきます。そうすれば不要な手数料の多くを避けられ、1枚のカードが使えなくなっても困りません。
旅先のお金にかかる手数料は1回の支払いでは小さいことが多いものの、旅行全体では積み重なります。このガイドでは、どこにいても上手に判断できるよう、手数料の基本的な考え方を説明します。手数料やルールは銀行や国によって異なり、変わることもあるので、詳しい内容は必ずご自身の銀行で確認してください。
カードと現金、海外ではどちらがいい？
答えはひとつではなく、行き先によって変わります。小さな買い物までほぼすべてをカードやスマートフォンで払える国もあれば、市場や小さな商店、地元の交通機関、タクシー、家族経営の食堂などで今も現金が主流の国もあります。同じ国の中でも、大都市と地方ではかなり違うことがあります。
実用的なのは、出発前に行き先について調べておき、現地では地元の人がどう支払っているかを見ることです。宿泊やレストランなど大きな支払いには、現金を多く持ち歩くより安全なカードを使い、日々の小さな出費に足りるだけの現地通貨を用意しておきましょう。一度に持ち歩く現金を少なくすれば、なくしたときの損失も抑えられます。
海外事務手数料と為替レートはどういう仕組み？
別の通貨で支払ったり現金を引き出したりするとき、費用はふつう2つの部分からなります。1つ目は、海外や外貨でカードを使うことに対して自分の銀行が請求する可能性のある手数料で、割合で計算される場合もあれば、1回ごとの定額の場合もあります。2つ目は為替レートで、銀行やカードの国際ブランドが使うレートには、ニュースや為替サイトで見る市場の仲値に比べて上乗せが含まれていることがあります。
こうした費用は銀行やカードの種類によって大きく違います。旅行向けに作られ、海外での支払いにほとんど、あるいはまったく手数料がかからないカードもあれば、買い物のたびに手数料がかかるカードもあります。出発前に銀行の手数料案内を読むか直接問い合わせ、手元のカードを比べてみましょう。現金の引き出しはカード払いとは別の扱いになることが多いので、両方を確認してください。
現地通貨と自国通貨、どちらで払うべき？
海外では、カード端末やATMが「現地通貨ではなく自国通貨で払いますか」と尋ねてくることがあります。これを動的通貨換算（DCC）といいます。見慣れた通貨で金額が表示されるので便利に見えますが、その場合の換算は自分の銀行ではなく、店やATMのサービス事業者が行い、提示されるレートは不利なことがよくあります。
ほとんどの場合、現地通貨を選ぶほうが有利です。そうすれば自分の銀行が換算し、通常の海外手数料がかかるとしても、たいていはより良いレートになります。レジで聞かれたら、現地通貨で払いたいと伝えるだけで大丈夫です。画面に2つの選択肢が出たら注意して読みましょう。表現がわかりにくいこともあり、自国通貨の選択肢が目立つように表示されていることもあります。
ATMでも同じです。ATMが引き出し額を代わりに換算すると提案したり、「保証」レートを表示したりしたら、換算を断って現地通貨で続けてください。あとで明細書や銀行アプリで、どの通貨で引き落とされたかを確認しましょう。
海外でATMを安全かつ安く使うには
ATMは現地の現金を手に入れるいちばん手軽な方法であることが多いものの、手数料がかかる場合があります。自分の銀行の手数料と、ときにはATM運営会社の手数料で、後者は確定前に画面に表示されるはずです。いくつかの習慣で、費用とリスクの両方を抑えられます。
- 銀行の中や支店に併設されたATMを選ぶ。 観光地にぽつんと置かれた機械より安全で整備も行き届いていることが多く、カードが詰まっても職員に助けを求められます。
- 昼間に、人通りが多く明るい場所で引き出す。 夜遅い時間や人けのない通りでの引き出しは避け、周りに誰がいるかに気を配りましょう。
- スキミング装置がないか確認する。 カード挿入口やキーパッドがぐらついている、分厚い、見慣れない形をしている、何かが貼り付けられているように見える場合は、別のATMを使いましょう。
- 暗証番号を入力するときはキーパッドを隠す。 もう片方の手や財布で覆い、ATMのそばで誰かに「手伝って」もらうのは断りましょう。
- 引き出す回数は減らしつつ、多すぎないように。 1回ごとに手数料がかかることがあるため回数を減らすと安くなる場合がありますが、なくしても困らない額以上の現金は持ち歩かないようにしましょう。
お金とカードは路上ではなく、ATMを離れる前にしまいましょう。ATMにカードが吸い込まれたら、すぐに銀行に連絡してカードを止めてください。
出発前に：銀行、2枚のカード、予備の現金
家で少し準備しておくだけで、海外でのストレスを大きく減らせます。出発前に：
- 銀行に渡航の連絡が必要か確認する。 行き先を知らせてほしいという銀行もあれば、独自の不正検知に任せている銀行もあります。不審な取引としてカードが止められないよう、確認しておきましょう。
- 利用限度額を確認する。 1日あたりの引き出し・支払いの限度額と、アプリで変更できるかを調べておきます。
- 種類の違うカードを2枚持つ。 できれば別の銀行や別の国際ブランドのものを選び、別々の場所にしまいます。1枚をなくしたり、止められたり、使えなかったりしても、もう1枚があります。
- 予備の現金を少し用意する。 広く通用する通貨か現地通貨で少額を、財布とは別にしまっておくと、いざというときに役立ちます。
- 銀行の緊急連絡先を保存する。 スマートフォンもなくす場合に備えて、紙にも書いておきましょう。
旅の仲間と費用を分け合う予定なら、たとえばmytripdateで見つけた、同じ日程で同じ街にいる人と一緒に動く場合でも、費用の分け方を事前にメッセージで決めておきましょう。認証済みのプロフィールかを確かめ、自分の分は自分で払い、カードや暗証番号は決して人に渡さないでください。
空港での両替、タッチ決済、チップ
空港や駅の両替所は便利ですが、ほかの方法よりレートが不利なことがよくあります。いつもそうとは限らないので、両替の前にレートと手数料を比べましょう。到着後すぐに現金が必要なら、少額だけ両替または引き出し、残りは後で街中で用意すれば十分なこともあります。
タッチ決済のカードや、スマートフォン・腕時計でのモバイル決済は多くの国で広く使われており、速くて安全な場合もあります。ただし、どこでも使えるわけではなく、現地通貨を選ぶというルールはここでも同じです。出発前に、カードがスマートフォンの決済アプリで使えるか確かめ、予備として実物のカードも持っておきましょう。
チップの習慣は国によって大きく異なります。チップが期待される場所もあれば、料金に含まれていたり、そもそも習慣がなかったりする場所もあります。出発前に現地の習慣を調べておきましょう。タクシーや市場、小さなお店では高額紙幣のおつりがないこともあるので、小額紙幣や硬貨を持っておくと便利です。
カードをなくした・盗まれた・止められたときは？
カードをなくしたり盗まれたりしたら、すぐに銀行アプリでカードを一時停止または利用停止にするか、銀行の緊急連絡先に電話しましょう。最近の取引を確認し、覚えのないものがあれば報告します。そのうえで2枚目のカードや予備の現金に切り替え、海外にいる間に再発行カードを送ってもらえるか、ほかに支援を受けられるかを銀行に尋ねてください。
なくしていないのにカードが使えない場合は、銀行のセキュリティシステムが普段と違う取引を止めた可能性があります。アプリや銀行からのメッセージを確認するか、電話で問い合わせましょう。本人の取引だと確認できれば、すぐに利用を再開できることが多いです。
よくある質問
両替は出発前と現地、どちらがいい？
通貨と両替する場所によります。国内のレートと現地で使えそうな方法を比べてみましょう。少額だけ持って行き、残りは到着後に引き出したり両替したりする旅行者も多くいます。
カード端末はなぜ支払い通貨を聞いてくるの？
端末が動的通貨換算を提案しているためです。自国通貨を選ぶと一般的にレートが不利になるので、ほとんどの場合は現地通貨を選びましょう。
旅行することを銀行に伝える必要はある？
求める銀行もあれば、そうでない銀行もあります。銀行のアプリやウェブサイトを確認するか、出発前に直接問い合わせてください。
海外にはどのくらい現金を持って行けばいい？
現金でしか払えない出費の1〜2日分だけで十分です。残りは安全な場所に保管し、カードが使える場所ではカードを使いましょう。
