La mejor manera de manejar el dinero en el extranjero suele ser una combinación: paga con tarjeta donde se acepte ampliamente, lleva algo de efectivo en moneda local para los sitios que solo aceptan efectivo y elige siempre pagar en la moneda local cuando el datáfono o el cajero te den a elegir. Antes de viajar, consulta cuánto cobra tu banco por pagos y retiradas en el extranjero, lleva dos tarjetas distintas y guarda un poco de efectivo de reserva por separado. Así evitas la mayoría de las comisiones innecesarias y no te quedas sin dinero si una tarjeta deja de funcionar.
Las comisiones del dinero de viaje rara vez son grandes en un solo pago, pero se van sumando a lo largo del viaje. Esta guía explica la lógica general que hay detrás para que puedas tomar buenas decisiones estés donde estés. Las comisiones y las normas varían según el banco y el país, y pueden cambiar, así que comprueba siempre los detalles con tu propio banco.
¿Tarjeta o efectivo: qué es mejor en el extranjero?
No hay una respuesta única, porque depende del destino. En algunos países casi todo se puede pagar con tarjeta o con el móvil, incluso las compras pequeñas. En otros, el efectivo sigue siendo habitual en mercados, tiendas pequeñas, transporte local, taxis y restaurantes familiares. Incluso dentro de un mismo país, las grandes ciudades y las zonas rurales pueden ser muy diferentes.
Una forma práctica de hacerlo es informarte sobre el destino antes de salir y, al llegar, fijarte en cómo pagan los locales. Usa la tarjeta para los pagos grandes, como el alojamiento y los restaurantes, porque es más seguro que llevar mucho efectivo encima, y ten suficiente efectivo para los gastos pequeños del día a día. Llevar poco efectivo cada vez también limita lo que puedes perder.
¿Cómo funcionan las comisiones en el extranjero y el tipo de cambio?
Cuando pagas o sacas dinero en otra moneda, el coste suele tener dos partes. La primera es una posible comisión de tu propio banco por usar la tarjeta en el extranjero o en una moneda extranjera, que a veces se cobra como porcentaje y a veces como importe fijo por operación. La segunda es el tipo de cambio: el que aplica tu banco o la red de la tarjeta puede incluir un margen respecto al tipo de cambio medio del mercado que ves en las noticias o en webs de divisas.
Estos costes varían mucho según el banco y el tipo de tarjeta. Algunas tarjetas están pensadas para viajar y cobran poco o nada por pagos en el extranjero, mientras que otras cobran en cada compra. Lee la información de comisiones de tu banco o pregunta directamente antes del viaje, y compara las tarjetas que ya tienes. Las retiradas de efectivo suelen tratarse de forma distinta a los pagos con tarjeta, así que comprueba ambas cosas.
¿Pagar en moneda local o en tu propia moneda?
En el extranjero, un datáfono o un cajero puede preguntarte si quieres pagar en tu moneda en lugar de en la local. Esto se llama conversión dinámica de divisas (DCC). Parece cómodo, porque ves el importe en una moneda que conoces, pero entonces la conversión la hace el proveedor de la tienda o del cajero, no tu banco, y el tipo que ofrece suele ser menos favorable.
En la mayoría de los casos es mejor elegir la moneda local. Así es tu banco quien convierte el importe, normalmente a un tipo mejor, aunque cobre su comisión habitual por pagos en el extranjero. Si te lo pregunta el cajero o la cajera, di simplemente que quieres pagar en moneda local. Si la pantalla muestra dos opciones, léelas con atención, porque el texto no siempre es claro y a veces la opción de tu moneda aparece destacada.
Lo mismo vale para los cajeros automáticos. Si el cajero te ofrece convertir la retirada o muestra un tipo de cambio «garantizado», rechaza la conversión y continúa en moneda local. Después, revisa el recibo o la app de tu banco para ver en qué moneda se hizo el cargo.
Cómo usar cajeros en el extranjero de forma segura y barata
Los cajeros suelen ser la forma más fácil de conseguir efectivo local, pero pueden tener comisiones: una de tu banco y, a veces, otra del operador del cajero, que la pantalla debería mostrar antes de que confirmes. Algunos hábitos ayudan a reducir tanto los costes como los riesgos:
- Elige cajeros dentro de un banco o junto a él. Suelen ser más seguros y estar mejor mantenidos que las máquinas sueltas de las zonas turísticas, y si la tarjeta se queda atascada puedes pedir ayuda al personal.
- Usa los cajeros de día y en lugares concurridos y bien iluminados. Evita sacar dinero tarde por la noche o en calles tranquilas, y fíjate en quién hay a tu alrededor.
- Revisa si el cajero tiene dispositivos de copia de tarjetas. Si la ranura o el teclado parecen sueltos, abultados o raros, o hay algo que parece pegado, usa otro cajero.
- Tapa el teclado al escribir el PIN. Usa la otra mano o la cartera, y no dejes que nadie te «ayude» en el cajero.
- Saca dinero menos veces, pero no demasiado. Como puede haber una comisión por retirada, hacer menos retiradas puede salir más barato, pero no lleves más efectivo del que podrías permitirte perder.
Guarda el dinero y la tarjeta antes de alejarte del cajero, no en la calle. Si el cajero se queda con tu tarjeta, contacta con tu banco de inmediato y bloquéala.
Antes de salir: tu banco, dos tarjetas y efectivo de reserva
Un poco de preparación en casa ahorra mucho estrés en el extranjero. Antes del viaje:
- Comprueba si tu banco necesita un aviso de viaje. Algunos bancos piden que les digas adónde vas; otros se basan en sus propios controles antifraude. Pregunta para que tu tarjeta no se bloquee por un pago sospechoso.
- Revisa tus límites. Averigua tus límites diarios de retirada y de pago, y si puedes cambiarlos desde la app.
- Lleva dos tarjetas distintas. Si puedes, de bancos o redes de tarjeta diferentes, y guárdalas en sitios separados. Si una se pierde, se bloquea o no la aceptan, todavía tienes la otra.
- Ten algo de efectivo de reserva. Una pequeña cantidad en una moneda muy aceptada o en moneda local, guardada aparte de la cartera, ayuda en una emergencia.
- Guarda el número de emergencias de tu banco. Apúntalo también en papel por si pierdes el móvil.
Si piensas compartir gastos con un compañero o compañera de viaje, por ejemplo alguien que encontraste en mytripdate y que está en la misma ciudad en las mismas fechas, acordad por mensaje antes cómo vais a repartir los gastos. Busca un perfil verificado, paga tu parte y no entregues nunca tu tarjeta ni tu PIN.
Casas de cambio en el aeropuerto, pago sin contacto y propinas
Las casas de cambio de aeropuertos y estaciones son cómodas, pero sus tipos suelen ser menos favorables que otras opciones. No siempre es así, de modo que compara el tipo y las comisiones antes de cambiar dinero. Si necesitas efectivo al llegar, puede bastar con cambiar o sacar una cantidad pequeña y conseguir más después en la ciudad.
Las tarjetas sin contacto y los pagos con el móvil o el reloj se usan mucho en muchos países y pueden ser rápidos y seguros. Aun así, no se aceptan en todas partes, y la regla de elegir la moneda local también se aplica. Asegúrate antes de salir de que tu tarjeta funciona con la app de pagos de tu móvil, y lleva una tarjeta física de reserva.
Las costumbres de propina cambian mucho de un país a otro: en algunos lugares se espera, en otros va incluida en la cuenta o no es habitual en absoluto. Infórmate de la costumbre local antes de ir. También conviene llevar billetes pequeños y monedas, porque los taxis, los mercados y las tiendas pequeñas quizá no puedan darte cambio de billetes grandes.
Qué hacer si pierdes la tarjeta, te la roban o se bloquea
Si pierdes la tarjeta o te la roban, congélala o bloquéala enseguida desde la app de tu banco, o llama a su número de emergencias. Revisa tus movimientos recientes y comunica cualquier cosa que no reconozcas. Después pasa a tu segunda tarjeta o al efectivo de reserva, y pregunta a tu banco si puede enviarte una tarjeta nueva u ofrecerte otra ayuda mientras estás fuera.
Si la tarjeta es rechazada pero no la has perdido, puede que el sistema de seguridad del banco haya bloqueado un pago inusual. Mira la app o los mensajes de tu banco, o llámalos. A menudo la tarjeta se desbloquea rápido en cuanto confirmas que el pago era tuyo.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor cambiar dinero antes de viajar o en el destino?
Depende de la moneda y de dónde la cambies. Compara los tipos que te ofrecen en casa con las opciones probables en el destino. Muchos viajeros llevan una cantidad pequeña y sacan o cambian más al llegar.
¿Por qué el datáfono me pregunta en qué moneda quiero pagar?
El terminal te está ofreciendo la conversión dinámica de divisas. Elegir tu propia moneda suele suponer un tipo menos favorable, así que en la mayoría de los casos elige la moneda local.
¿Tengo que avisar a mi banco de que voy de viaje?
Algunos bancos lo piden y otros no. Consulta la app o la web de tu banco, o pregúntales directamente antes de salir.
¿Cuánto efectivo debo llevar en el extranjero?
Solo lo que necesites para uno o dos días de gastos que solo se pagan en efectivo. Guarda el resto en un lugar seguro y usa la tarjeta donde la acepten.
